Обзор рынка вкладов в ПФО за I квартал 2013

1. Участие банков в системе страхования вкладов

По состоянию на 1 апреля 2013 г. на территории Приволжского федерального округа зарегистрировано и имеет право на привлечение денежных средств физических лиц 101 банк. В I квартале текущего года количество банков округа осталось неизменным.

Более половины (62%) банков - участников системы страхования вкладов, имеющих право на привлечение денежных средств физических лиц, расположено в четырёх регионах округа - республиках Татарстан и Башкортостан, Самарской и Нижегородской областях.

2. Динамика привлеченных средств физических лиц банками Приволжского федерального округа

Объём вкладов физических лиц в банках - участниках системы страхования вкладов, зарегистрированных на территории Приволжского федерального округа, в I квартале 2013 г. увеличился на 20,8 млрд рублей до 516,1 млрд рублей рост на 4,2% (год назад 3,1 млрд рублей). Положительная динамика отмечалась по всем субъектам, входящим в состав округа.

Как видно из таблицы, больше всего денежных средств населения привлекли банки Республики Татарстан - 36,6% привлечённых средств от общего объёма привлекаемых средств банками ПФО, банки Самарской области - 19,4%, Саратовской области - 9,6%, Нижегородской области 8,8%, Республики Башкортостан - 8,0%.

3. Процентные ставки по депозитам физических лиц

Как показало исследование процентных ставок по вкладам , в I квартале 2013 года происходило разнонаправленное изменение процентных ставок по вкладам с общей тенденцией к небольшому снижению. По итогам I квартала 2013 г. 25 банков округа снизили, а 11 повысили ставки привлечения, остальные кредитные организации условия по вкладам не изменяли.

Средние процентные ставки на 1 апреля месяц по рублевым вкладам в региональных банках при размещении до 700 тыс. руб. составили 9,8% (снижение за I квартал 2013 г. на 0,1 п.п.)

4. Структура привлечённых региональными банками вкладов физических лиц

4.1. Структура вкладов в зависимости от суммы размещения

В I квартале 2013 г. наиболее быстрыми темпами росли вклады, находящиеся в пределах от 700 тыс. руб. до 1 млн руб. - на 10,0%, далее вклады от 400 тыс. до 700 тыс. руб. и свыше 1 млн руб., - на 5,7 и 5,5% соответственно, а вклады до 400 тыс. руб. увеличились незначительно - на 0,7%

По итогам квартала вклады до 400 тыс. руб. снизили свою долю в общем объёме депозитов населения с 36,0 до 34,7%, доля вкладов от 400 тыс. до 700 тыс. руб. увеличилась с 19,9 до 20,1%, депозиты от 700 тыс. до 1 млн руб. выросли с 9 до 9,5%, а доля вкладов свыше 1 млн руб. увеличилась с 35,2 до 35,6%.

4.2. Валютная структура вкладов.

В I квартале 2013 г. в банках Приволжского федерального округа доля депозитов в иностранной валюте к общему объему привлеченных вкладов осталась неизменной 9,0%. В разрезе по регионам, данный показатель существенно отличается: от 0,3% в банках Республики Марий Эл, до 13,4% в банках Пермского края. Отдельно следует отметить Пензенскую область, имеющую одно зарегистрированное кредитное учреждение, в котором предложения по привлечению вкладов в иностранной валюте отсутствуют.

5. Страховая ответственность Агентства

На 1 апреля 2013 г. в банках Приволжского федерального округа полному возмещению подлежит 99,0% счетов (депозитов) физических лиц, соответственно частичному возмещению - 1,0%. Данные цифры говорят о том, что существующий предельный размер гарантий по вкладам полностью отвечает задаче защиты интересов массового вкладчика.

Размер страховой ответственности Агентства (потенциальных обязательств по выплате страхового возмещения) в I квартале 2013 г. снизился с 70,1 до 69,8%.

6. Основные итоги I квартала 2013 года

- Количество действующих и имеющих право на привлечение средств населения банков Приволжского федерального округа в I квартале 2013 г. осталось неизменным 101.
- Объём средств населения в банках округа в I квартале 2013 г. увеличился на 4,2% до 516,1 млрд рублей.
- в I квартале 2013 года происходило разнонаправленное изменение процентных ставок по вкладам с общей тенденцией к небольшому снижению.
- Потенциальный размер страховой ответственности Агентства перед вкладчиками банков Приволжского федерального округа в 2012 г. снизился с 70,1 до 69,8%.