Кризис не заставил россиян отказаться от банковских карт

Статистика большинства солидных финансовых учреждений показывает: даже мировые экономические неурядицы не смогли заставить людей отказаться от такого блага цивилизации, как банковская карта.

Это в полной мере относится и к России, где выпуск "пластика", несмотря ни на что, в конце прошлого года увеличился. Причин тому несколько: карточка - это не только удобно, но и надежно, ведь "живые" деньги хранятся в банке, а значит, защищены государством.

С помощью отдельных видов карт можно оплачивать покупки в интернет-магазинах, заказывать "электронные" железнодорожные и авиабилеты, что чрезвычайно удобно в крупных мегаполисах. Карточка позволяет уверенно чувствовать себя за рубежом, не теряя времени на обмен денег и не боясь карманников, которых немало в любом месте скопления туристов. Однако главный ее плюс обнаруживается при пересечении границы - декларировать денежные средства, находящиеся на "пластиковом" счете, не нужно - вывози сколько хочешь. Кстати, при оформлении визы консульства многих стран просят предоставить в числе других документов и копию банковской карты, а некоторые - с распечаткой движения средств. Так что иметь "пластик" нужно уже хотя бы для того, чтобы ездить в приличные места.

Существует множество видов карт, поэтому прежде чем идти в банк, неплохо самому себе ответить на вопрос, какой именно "пластик" вам нужен. Самые популярные виды банковских платежных карточек - дебетовые и кредитные класса Electron. "Кредитка" позволяет владельцу тратить на оплату товаров и услуг не только средства с собственного счета, но и "залезать" в карман банка, если денег на карте для покупки не хватает. Поэтому, собственно, она так и называется - банк автоматически предоставляет клиенту моментальный кредит в случае необходимости.

Понятно, что каждый банк устанавливает очень жесткий лимит кредитования, чтобы желающие не вычерпывали все закрома. В среднем по карте Electron разрешается "занимать" до 30-70 тыс. руб. Кроме того, четко оговариваются сроки, когда клиент должен будет положить на свой счет занятую сумму, чтобы вернуть баланс карты в зону положительных значений. В случае задержки банк будет взимать очень весомый процент за каждый день просрочки. Более того, получить такую карту может не каждый. Для этого нужна чистая кредитная история и высокий, стабильный доход. Банк обязательно всем этим поинтересуется.

"Дебетовку" получить куда легче. Но и возможности ее более ограничены. Техника "расплаты" у нее та же, что у "кредитки", но при этом предел списания со счета равен сумме, которая на этом счете лежит. То есть уйти в "минус" не получится - банк такую роскошь не позволит, и "гулять" придется только на свои, но зато и проценты по кредиту платить не надо. Вместе с тем и требования банков к желающим получить дебитовую карту более демократичны. Словом, идеальный эконом-вариант.

Несмотря на то, что "кредитки" и "дебетовки" - наиболее популярные во всем мире, время диктует новые требования. Все большим спросом пользуются карты, позволяющие делать электронные покупки в Интернете. Речь идет о специальных модификациях "пластика", так называемых виртуальных картах, в частности Visa e-c@rd и MasterCard Virtual. Для оплаты покупок в обычных супермаркетах, снятия денег в банкоматах, бронирования билетов или отелей они не подходят. Поэтому "виртуальные" карты чаще всего приобретают в банках вместе с "реальными". В комплекте их стоимость будет совсем небольшой - несколько долларов. Требуется только пополнить счет, чтобы совершить первую покупку в Сети.

Осталось определиться с документами, которые нужны при оформлении того или иного вида карт, и условиями банков. Дебетовые в некоторых банках выдаются вообще бесплатно. Для их получения потребуется только паспорт. Банку такая демократичная политика в отношении "дебетовок" выгодна, поскольку владельцы карт все равно фактически держат свои деньги на счетах финансового учреждения. Это позволяет ему использовать хранящиеся деньги клиентов в своих операциях. В других же банках, которые подобных подарков не делают, оформление и обслуживание "дебетовок" стоит недорого - не дороже 10 "зеленых".

Условия для получения "кредиток" класса Electron немного жестче. Помимо паспорта гражданина РФ банк потребует документ, подтверждающий доход клиента. Чаще всего это оригинал справки по форме 2 НДФЛ за последние шесть месяцев. Кроме того, есть и возрастной ценз для получателей "кредитки". Для мужчин, как правило, это 23-60 лет, для женщин - 21-55. За оформление придется заплатить 10-20 долларов, еще столько же ежегодно за обслуживание. При этом ставка по "карточному" кредиту (если вы в него залезете) во всех банках достаточно высокая - в среднем 30-50% годовых.

Виртуальные карты стоят недорого: 3-5 долларов. Но если покупать их в комплекте, например, с картой Electron, то цена может упасть вообще до нуля. А комплект в целом обойдется в 5-10 долларов. Стоимость "классических" карт, обладающих всеми преимуществами карт классом ниже, начинается от 20 долларов. Как и с "кредитками", потребуются паспорт и справка о доходе (стабильном и достаточно высоком). Зато процент по кредиту немного ниже - 25-40% годовых. А кредитный лимит карты выше - до 500 тыс. руб. в среднем.

автор: Андрей Долгих