Российский бизнес берет кредиты под квартиры

Кредиты компаниям малого и среднего бизнеса под залог имущества их руководителей уже давно никого не удивляют. Такие условия предлагают даже "своим" проверенным заемщикам.

И если товары в обороте под обеспечение теперь мало кого интересуют, то квартиры все же берут, правда, с существенным дисконтом.

По словам главы Счетной палаты России Сергея Степашина, в марте российские банки сократили объемы кредитования реального сектора на 0,4% несмотря на то, что впервые два месяца наращивали кредитный портфель. В январе объем предоставленных кредитов вырос на 1,2%, в феврале - почти на 7%. Степашин объяснил сокращение объемов кредитования увеличившимися рисками невозврата, который на 1 марта достиг 3,1% для компаний и 4,1% - для физических лиц.

Сами предприниматели считают, что сейчас в относительном спокойствии не находятся даже те компании, которые долго работают с банками и хорошо зарекомендовали себя. "Мы уже больше 10 лет работаем с одним банком, который кредитует нас под товар в обороте. Однако даже с нами, проверенными заемщиками, в ноябре банк завел разговор о предоставлении кредита под залог недвижимости. Но этот вопрос был благополучно разрешен, потому сейчас условия получения займа для нас ничем не отличатся от тех, которые были год назад", - рассказал BFM.ru директор компании "Комторг-сервис" Павел Соломин.

Банкиры говорят, что в настоящее время обеспечение залогов недвижимостью является наиболее распространенной схемой. "Банковские кредитные организации пытаются переложить риск возможного незвозврата на ликвидный залог - недвижимость, хотя сейчас реально оценить стоимость даже хорошей недвижимости сложно - все зависит от спроса", - говорит заместитель председателя правления Соцгорбанка Михаил Вавилов.

Сейчас банки оценивают недвижимость с большим дисконтом и не скрывают этого: если в докризисные времена получить заем можно было в размере 80% от рыночной стоимости залога, то сейчас такие ситуации практически исчезли. Максимум, что может получить заемщик - половину цены залога в текущих условиях. Таким образом, банки пользуются проверенным правилом - залог должен полностью с процентами покрывать кредит.

Есть компания работает в отрасли, которая находится в "стоп-листе" банка, возможность получения займа крайне мала. По утверждениям банкиров, к сегментам рынка, наиболее подверженным дефолтам, банкротству, падению спроса и выручки относятся строительство, продажа строительных материалов, металлообработка, продажа автомобилей, девелоперской бизнес. С такими компаниями банки стараются не работать даже под залог недвижимости.

"Банк должен понимать, кому, как и в какой срок он будет продавать недвижимость, если прокредитует компанию такого сектора. Ведь невозврат влечет за собой увеличение страховых резервов, а также судебное производство. И то, и другое дорого обходится банкам. Даже сам залог - не такой уж быстрый способ вернуть кредит обратно в баланс банка в виде денег", - отмечает Михаил Вавилов.

"Принимая недвижимость владельца под залог, банки абсолютно правильно делают - таким образом, они застраховывают себя. Но предприятия малого и среднего бизнеса хотели бы получать кредиты под товар, которым располагает фирма, а недвижимости у них просто нет. Поэтому такие жесткие условия кредитования существенно снизит количество выдаваемых кредитов, и соответственно осложнит бизнесу жизнь - за счет малого объема выделенных денег", - отмечает Павел Соломин.

По словам генерального директора компании "Ремтрубсервис" Дмитрия Бавина, предоставление личной недвижимости в залог не сулит ничего хорошего ни банкам, ни самим заемщикам. "Люди будут просто сидеть и ждать перемен, - прогнозирует он. - Конечно, банки пытаются обезопасить себя, поэтому и берут в обеспечение недвижимость. Что касается заемщиков, то останавливать сейчас производство крайне невыгодно. Например, чтобы вновь запустить стройку, необходимы очень серьезные деньги, а где их брать - никто не говорит".

Участники рынка считают, что возможно получение краткосрочных кредитов не только под залог недвижимого имущества. Товары в обороте также вполне реальный залог. В этом случае клиентов опять-таки ждет существенный дисконт. По словам заместителя Михаила Вавилова, примерное соотношение кредита к объему товарооборота составляет 1:3, то есть сумма кредита в 3 раза меньше оборотных средств компании.
"Хотя и президент, и премьер говорят, что поддержка малому и среднему бизнесу осуществляется и банкам выдаются большие суммы для этого, я пока их не вижу, - высказывается Дмитрий Бавин. - Взять кредит сейчас можно, но под ужасный процент в 30% годовых. Но как в нынешних условиях его "отбивать"? Это невозможно", - резюмирует он.