Российская Информационная Сеть
English   Контакты
Политика  Общество  Экономика  Деловые  Наука  Hi-Tech  Культура  Шоу-бизнес  Спорт  Происшествия  Криминал  Скандалы  Пикантные  Зарубежные  ИноСМИ
ТОП-дайджест  Хроника  Эксклюзив  Фоторепортажи  Личное мнение  Погода  Комментарии  Поиск  RSS  Интернет-радио  
 Топ 20 сегодня Топ 20 сегодня 
Минобороны представило доказательства атаки ВСУ на малайзийский BoeingМинобороны представило доказательства атаки ВСУ на малайзийский Boeing
Швейцария усложнила аккредитацию для российских дипломатовШвейцария усложнила аккредитацию для российских дипломатов
Завершились учения "Восток-2018"Завершились учения "Восток-2018"
Задержанный за покушение на Захарченко в 2017 году раскрыл детали подготовки терактаЗадержанный за покушение на Захарченко в 2017 году раскрыл детали подготовки...
Столтенберг пригрозил ответом России в случае "кибератак"Столтенберг пригрозил ответом России в случае "кибератак"
В полиции исключили версию отравления пострадавших в Солсбери "Новичком"В полиции исключили версию отравления пострадавших в Солсбери "Новичком"...
Греческий митрополит обвинил Варфоломея в расколеГреческий митрополит обвинил Варфоломея в расколе
В Госдуме оценили планы Киева создать военно-морскую базу на Азовском мореВ Госдуме оценили планы Киева создать военно-морскую базу на Азовском море...
В Кремле заявили, что все больше стран ищут альтернативу долларуВ Кремле заявили, что все больше стран ищут альтернативу доллару
Британские СМИ сообщили о двух новых "подозреваемых" в деле СкрипалейБританские СМИ сообщили о двух новых "подозреваемых" в деле Скрипалей
далее топ дня...
 Фотожурнал: фото-топ за месяц, галерея всех фото Фотожурнал 
 Новости партнеров
 Топ новости разделов сегодня Топ новости разделов 
Минобороны представило доказательства атаки ВСУ на малайзийский BoeingМинобороны представило доказательства атаки ВСУ на малайзийский Boeing
ЦБ проработал с банками меры на случай американских санкцийЦБ проработал с банками меры на случай американских санкций
ООН включила Россию в группу стран с самым высоким уровнем развитияООН включила Россию в группу стран с самым высоким уровнем развития
Завершились учения "Восток-2018"Завершились учения "Восток-2018"
Как провести полезный онлайн вебинарКак провести полезный онлайн вебинар
В ДНР заявили об усилении активности украинских беспилотниковВ ДНР заявили об усилении активности украинских беспилотников
Задержанный за покушение на Захарченко в 2017 году раскрыл детали подготовки терактаЗадержанный за покушение на Захарченко в 2017 году раскрыл детали подготовки...
Столтенберг пригрозил ответом России в случае "кибератак"Столтенберг пригрозил ответом России в случае "кибератак"
На Украине предложили ввести уголовную ответственность за торговлю с РоссиейНа Украине предложили ввести уголовную ответственность за торговлю с Россией...
Собчак сообщила, что на нее напали в центре МосквыСобчак сообщила, что на нее напали в центре Москвы
далее...
 Личное мнение Личное мнение 

 Новости о знаменитостях Знаменитости 
Новость: 19 августа 17:35: Муз-ТВ спровоцировало флэшмоб среди популярных поп-исполнителей и актёровМуз-ТВ спровоцировало флэшмоб среди популярных поп-исполнителей и актёров

Новость: 16 июля 18:18: ЧП в московском метро: погибло 19 человекЧП в московском метро: погибло 19 человек


 Заплатим за ваше мнение!
Получайте до 1,5 долларов за каждую заполненную анкету!



 Новости политики Новости политики 
9 августа, 09:33

Российские власти готовят новый ипотечный кризис

Новости политики: Российские власти готовят новый ипотечный кризис
В Госдуму внесены на обсуждение поправки к Закону "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

Суть в следующем. Если заемщик попал в трудную ситуацию и не может больше платить по ипотечному кредиту, за него это сделает государство, которое выкупит жилье у банка, но получит при этом право собственности на квартиру. Один из авторов законопроекта депутат Иван Грачев считает, что клиентов у такой ипотечной программы будет немало.

Гуманная по сути депутатская инициатива наводит на грустные размышления. Выходит, американская зараза под названием subprime (ипотечные кредиты, выданные неплатежеспособным заемщикам) добралась и до нас? Усугубляет эти опасения и то, что статистика об ипотечных квартирах, изъятых у неплатежеспособных должников, в России напрочь отсутствует - просто потому, что количество таких случаев измеряется единицами. Но проблема неплатежей не только существует, она неуклонно нарастает.

"Итоги" решили посчитать, насколько близко к нам подкрался доморощенный ипотечный кризис.

Мальчиши-плохиши

В случае принятия этих поправок "ипотечному социализму" в самой его радикальной форме будет дан зеленый свет. Неплательщику взамен на изъятое у него право собственности на жилье сдадут квартиру в социальный найм. Потом, если положение заемщика улучшится, он сможет выкупить жилье обратно. Коммунизм чистой воды. Который может обернуться коллапсом - и для ипотеки как вида кредитования, и для рынка недвижимости, и для банковской системы, и для бюджета в целом. Ведь государство в этом случае, по сути, берет на себя не только долги квартиросъемщика перед банком, но и страхует все риски системы ипотечного кредитования, самими банками и порожденную. Итогом всему может стать не "доступное жилье", а гигантский мыльный пузырь, который схлопнется, окатив пеной огромный сегмент рынка.

Subprime - так американцы называют рискованные кредиты. Точнее, рисковыми являются заемщики, которые с большой долей вероятности не смогут вернуть деньги банку, ибо не имеют достаточного источника дохода или вот-вот его потеряют. В Штатах накануне кризиса кредиты таким сомнительным клиентам, тем не менее, выдавались чохом, хотя и по повышенной ставке. Банки надеялись на производные инструменты - пирамиду перепродажи и страхования ипотечных долгов. Однако когда масса первичных заемщиков достигла критического уровня, пирамида рухнула, спровоцировав мировой финансовый кризис.

По данным Банка России, в России на начало июня 2011 года чуть меньше 10 процентов ипотечных кредитов были "плохими". "Проблемным в той или иной степени можно назвать каждый десятый ипотечный кредит в России", - подтверждает член правления и руководитель дирекции по управлению рисками Райффайзенбанка Мария Минаева. В абсолютных цифрах погашение было приостановлено на сумму около 113 миллиардов рублей. Если соотнести эту сумму с заемщиками, то в "человеках" выходит, что "нестандартных" ипотечных должников у нас аж 140 тысяч. При этом абсолютное большинство из них допустили либо незначительные просрочки - от 1 до 30 дней (46,356 миллиарда рублей), либо фактически полностью прекратили выплаты - просрочка превышает 180 дней (50,502 миллиарда рублей).

Пока цифра не шокирует, но это только потому, что массовых неплатежей государство осознанно постаралось не допустить. В кризисный 2009 год на реструктуризацию 100 тысяч кредитов Агентству по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) выделялись десятки миллиардов рублей. Суды не дают банкам изымать находящуюся в залоге недвижимость, дабы не провоцировать протестные настроения. Да и сами банки старались тянуть кота за хвост: во-первых, терять проценты никому не хочется, а во-вторых, при одновременном падении цен на недвижимость (в разгар кризиса на некоторых объектах оно составило около 30 процентов) и отказе платить со стороны заемщиков дефолт наступает уже у банков. А следом и у всей финансовой системы.

Откуда вообще в России взялся 100-миллиардный subprime? Сейчас весьма модным является объяснение, что во всем виноват доллар. И правда, пока американская валюта падала, брать кредиты в баксах было выгоднее. Но в кризис многим заемщикам пришлось переплачивать. По данным АИЖК на 1 июня 2011 года, просроченных ипотечных кредитов, выданных в иностранной валюте, было 11 процентов в общем объеме задолженности по ипотеке, а в рублях - всего лишь 2,3 процента.

Но есть и другие, системные причины. Например, льготные условия ипотеки, не соответствующие реалиям российской экономики. Скажем, до кризиса многие банки, одурманенные рекордным ростом цен на недвижимость, выдавали кредиты с минимальным первоначальным взносом, обходились без справки НДФЛ о белой зарплате и штамповали ипотеку за пару часов. До 2008 года на таких условиях выдавался каждый 15-й ипотечный кредит, а в погоню за клиентами включились более ста банков. Кстати, пионером в области ипотеки вовсе без первоначального взноса был Банк Москвы. Сегодня его спасает от банкротства все то же государство.

Самое печальное, что банки вновь стали гнать ипотечный план по валу, невзирая на уровень доходов потенциальных должников. "В условиях обострения конкурентной борьбы некоторые банки начинают стремительно скатываться в subprime", - поясняет заместитель генерального директора АИЖК Андрей Семенюк. Цены на недвижимость вновь стали вверх, спрос растет, пора ковать деньги, не отходя от кассы. Риски при этом, похоже, не учитываются.

"В ипотеке классическим размером первоначального взноса считается 30 процентов, - говорит руководитель аналитического центра "Индикаторы рынка недвижимости" Олег Репченко. - В 1998 и 2008 годах цены на жилье падали как раз на эти 30-35 процентов. Добросовестные банки могли получить свои 70 процентов, уйти хотя бы в ноль и расплатиться со взятыми кредитами у АИЖК или у держателей ипотечных облигаций. Если работать без первоначального взноса, есть риск потопить всю экономику".

В 2008-м ипотечного кризиса в России не случилось лишь благодаря малому размеру рынка. По данным ЦБ, на сегодняшний день россияне задолжали банкам по ипотеке 1,219 триллиона рублей. Американцы, для сравнения, - 12 триллионов долларов, где около 800 миллиардов долларов приходилось на subprime. Однако если власти действительно решат обеспечить 60 процентов россиян ипотекой к 2030 году, не снизив при этом ни инфляцию, ни ставку рефинансирования, ипотечный кризис грянет обязательно.

"В будущем в случае ухудшения экономической конъюнктуры чрезмерное ослабление стандартов ипотечного кредитования, безусловно, может стать бомбой замедленного действия для некоторых участников рынка", - пророчит Андрей Семенюк из АИЖК.

Социализм или смерть

Некоторые эксперты и вовсе рисуют апокалиптическую картину. "По формальным признакам 90-95 процентов российских ипотечных кредитов относится к разряду subprime, - считает глава Национальной лиги сертифицированных ипотечных брокеров Владимир Лопатин. - В России толком ни у кого нет кредитной истории, доходы нестабильные, а это уже 100-процентный subprime".

И надеяться на порядочность и долготерпение российских должников банкам не стоит. Если на Западе доля выплат по кредитам в ежемесячных доходах заемщика по закону должна быть не выше 30-35 процентов, то в России таких ограничений нет. Некоторые банки предоставляют займы даже тем, кто тратит до 75 процентов своих доходов на их выплату. Такая долговая кабала, по мнению экспертов, до добра не доведет.

Больше всего "нестандартных" должников оказалось в Москве (около 15 тысяч "плохих" кредитов на сумму 12,158 миллиарда рублей). Оно и понятно: цены на жилье в столице заоблачные. По расчетам "Финэкспертизы", чтобы осилить 20-летнюю ипотеку со ставкой 12,4 процента годовых и с первоначальным взносом 20 процентов, среднестатистический москвич должен иметь ежемесячный доход минимум 70 тысяч рублей. А средняя зарплата в Москве - 46 тысяч. Но в ипотеку ввязываются далеко не самые богатые жители столицы, хотя за квартиру, кредит на покупку которой выдан на 10 лет даже с минимальной ставкой 8,5 процента годовых, придется переплатить в 2,5 раза.

Понимают ли это власти? Конечно. Именно поэтому идеи "социальной ипотеки" в России набирают обороты. Взять хотя бы программу софинансирования, когда государство оплачивает проценты, а заемщик лишь тело долга. Но даже в таком случае есть риск, что банк полную сумму может не получить. "В первые годы действия договора основные выплаты будет осуществлять государство, но постепенно сумма аннуитетного платежа для заемщика будет увеличиваться, - говорит начальник управления по работе с проблемной задолженностью Московского кредитного банка Александр Лобачев. - Банковский сектор рано или поздно столкнется с проблемой выплат по части подобных договоров. Зная особенности взыскания ипотечной задолженности в России, банкам будет сложно вернуть свои деньги".

"Пузырь в США надувался на протяжении 20-25 лет, - говорит Олег Репченко. - Чтобы подобное надулось у нас, потребуется лет 10-20". Однако у властей нет выбора - надо решать жилищный вопрос и стимулировать строительную отрасль. Незадолго до кризиса в 2008 году глава АИЖК Александр Семеняка предсказывал, что к 2030 году россияне наберут ипотечных кредитов аж на 48 триллионов рублей. Конечно, сейчас прогноз был бы поскромнее. Но если за 20 лет найти достаточное число надежных заемщиков для разрастающегося ипотечного рынка не удастся, а банки начнут массово выдавать льготные кредиты, то размер subprime в России будет исчисляться не одним триллионом рублей. Что будет, если "дефолтнется" эта кругленькая сумма, лучше не думать.
[Читать все комментарии] [Напечатать новость]
http://www.itogi.ru/
  Комментарии к новости 
[Добавить комментарий]

Комментариев к этой новости пока нет. Добавьте первым свой комментарий!
[Добавить комментарий]
 Хроника новостей: Новости политики Хроника новостей 
Президент Финляндии рассказал, почему не боится Россию

16 сентября 02:04
Волкер назвал стадию конфликта в Донбассе горячей

15 сентября 12:04
В ДНР обвинили западные спецслужбы в причастности к убийству Захарченко

15 сентября 10:04
В ЛНР сообщили о нарушении силовиками "школьного" перемирия

15 сентября 07:04
Петр Порошенко рассказал о "победе над Россией"

15 сентября 06:04
Порошенко объявил о "победе над Россией"

15 сентября 04:04
В Центробанке оценили влияние повышения пенсионного возраста на ВВП

15 сентября 03:04
В РПЦ не исключили кровопролитие в случае предоставления Украине автокефалии

15 сентября 01:04
Захарова отреагировала на публикацию Bellingcat данных Петрова и Боширова

14 сентября 22:04
МИД ответил Госдепу на предложение об инспекциях на химобъектах в России

14 сентября 20:04
Столтенберг прокомментировал приобретение С-400 Турцией

14 сентября 19:04
РПЦ прекращает участие в структурах под председательством Константинополя

14 сентября 17:04
Меркель объяснила важность "Северного потока - 2" для Германии

14 сентября 16:04
Киев выиграл у Москвы апелляцию по долгу в три миллиарда долларов

14 сентября 12:04
В деле о пожаре в "Зимней вишне" появился новый фигурант

14 сентября 10:04
Премьер Японии рассказал, когда может состояться встреча с Путиным

14 сентября 06:04
"Это все Россия": на Украине заявили о невиновности в лишении Крыма водоснабжения

14 сентября 03:04
МИД рассказал о попытках США влиять на переговоры о статусе Каспия

13 сентября 23:04
Английский суд отменил приказ об аресте активов "Газпрома"

13 сентября 21:04
В Швеции разрешили арест активов "Газпрома"

13 сентября 20:04
США поставили России условия для отмены второго пакета санкций по делу Скрипалей

13 сентября 18:04
Симоньян рассказала подробности интервью с Петровым и Бошировым

13 сентября 17:04
МИД Британии прокомментировал интервью "подозреваемых" по делу Скрипалей

13 сентября 15:04
Петров и Боширов ответили на все вопросы о деле Скрипалей, заявила Симоньян

13 сентября 11:04
Евросоюз продлил индивидуальные санкции против России

13 сентября 09:04
В Забайкалье завершилась основная фаза маневров "Восток-2018"

13 сентября 08:04
Абэ изложил подход к заключению мирного договора с Россией

13 сентября 07:04
Путин прибыл на учения "Восток-2018"

13 сентября 06:04
Украинский политик назвал условие, при котором Россию "разгромили бы в пыль"

13 сентября 05:04
Адвокат рассказал о состоянии признавшегося в хакерстве в США россиянина

13 сентября 03:04
 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19  20  21  22  23  24  25 >> 2433
 Главная новость дня Главная новость дня 
Минобороны представило доказательства атаки ВСУ на малайзийский Boeing Минобороны представило доказательства атаки ВСУ на малайзийский Boeing
 
 Эксклюзив Эксклюзив 
Как провести полезный онлайн вебинар Как провести полезный онлайн вебинар
 
  Топ новостей Опросы 
 Фоторепортажи: новости с подборкой фотографий Фоторепортажи 
Малахова хотят убрать с Первого канала
Матвиенко: Бузова далеко не дура (видео)
Волочкова показала миру знаменитый шпагат (фото)
Брэд Питт появился на публике в жуткой одежде (видео)
Шестилетняя модель выросла и стала сенсацией на Неделе Моды в Нью-Йорке...
 Новости партнеров
 Новости дня Новости дня 
 
  Copyright © RIN 2000-
* Обратная связь
Контактная информация  
Политика  Общество  Экономика  Деловые  Наука  Hi-Tech  Культура  Шоу-бизнес  Спорт  Происшествия  Криминал  Скандалы  Пикантные  Зарубежные  ИноСМИ