Названы регионы с наибольшей закредитованностью населения

Объем задолженности по кредитам жителей России за последний год увеличился на 13%, при этом жители южных областей, Крайнего Севера и столицы России характеризуются наименьшей закредитованностью, а Для жителей Калмыкии этот показатель в восемь раз выше, чем в Ингушетии, демонстрируют итоговые данные исследовательской работы РИА Новости*.

Коронавирус внес изменения на практике Во все сферы жизни Во всем мире, и рынок Российской Федерации банковского кредитования жителей не стал исключением. Во время запретительных мер мобильность Жителей была ограничена, а экономические Новости не способствовали оптимизму клиентов. В конце концов в апреле задолженность жителей перед банками снизилась в первый раз С января 2017 года.

Однако после смягчения режима самоизоляции, снижения ставок по кредитам и на фоне поддержки ряда секторов розничного кредитования население С новой силой стало увеличивать свои долги перед банками. В последнем месяце лета был установлен исторический рекорд по абсолютному приросту ссудного портфеля физических лиц (+362 млрд. рублей). Так, рынок потребительского кредитования снова ожил.

Как подчеркивают специалисты, коронакризис сказался и на зарплатах людей, например в апреле Рост заработные платы оказался вторым худшим результатом в современной истории России (+2, 7%), уступив лишь ноябрю 2015 года (+2, 5%). Для сравнения, Обычно Рост заработные платы в последние 10 лет был на уровне 9, 3%. Так, на фоне продолжающегося повышения задолженности перед банками, замедления повышения зарплат и снижения реальных прихода денежных средств жителей наблюдается дальнейший прирост долговой нагрузки Жителей.

Объем задолженности по кредитам жителей на 1 сентября 2020 года равнялся 19, 1 триллиона рублей и за последние 12 месяцев увеличился на 13, 4%, или 2, 23 триллиона рублей. По результатам экспертизы Ласт Ньюс , суммарный долг на одного экономически активного жителя страны за один год Обычно увеличился на 31 тысячу рублей, до 227 тыс..

так, закредитованность жителей, которую можно выяснить Как Отношение долга к годовой зарплате, увеличивается довольно быстро, до 49, 1% в текущем чарте против 47, 1% в прошедшем году и 44, 9% в 2018-м.

Для оценки ситуации в областном разрезе специалисты Ласт Ньюс составили чарт областей по уровню закредитованности жителей. Итоговые данные исследовательской работы демонстрируют, что положение С долговой нагрузкой в субъектах федерации характеризуется достаточно высокой степенью неоднородности. Отношение кредитов к годовой зарплате меняется в диапазоне от 10, 3% до 86, 2%.

Расчет уровня закредитованности в регионах произведен РИА чарт на базе данных Центробанка и Росстата. Уровень закредитованности оценивался Как соотношение среднедушевого долга по банковским кредитам у экономически активного жителей и годовой заработные платы. Объем кредитов брался из статистических данных ЦБ, а заработные платы и численность экономически активного жителей - на базе статистики Росстата.

Годовая зарплата и численность экономически активного жителей рассчитывались Как средние значения за 12 месяцев (С 1 августа 2019 года по 1 августа 2020-го), а задолженность по банковским кредитам бралась на 1 сентября 2020 года. В расчетах годовой заработные платы учитывалась выплата подоходного налога.

Регионы С наименьшей закредитованностью (лидеры рейтинга) географически в большинстве своем сконцентрированы на юге России. 1-ое место, Как и прежде, занимает Ингушетия, в которой Отношение среднедушевой банковской задолженности к годовой зарплате равняется 10, 3%.

Низкая закредитованность в этом регионе, по отзывам аналитиков Ласт Ньюс , имеет возможность быть связана С в отношении слабой развитостью банковских сервисов и, Как следствие, невысокой доступностью кредитов.

равным образом в 1-ю пятерку вошли: Крым, Чечня, Дагестан и Севастополь. В сих 4-х регионах Уровень закредитованности экономически активного жителей не превышает 20%, что существенно ниже, чем Обычно по России. Такой показатель можно объясняться причинами, схожими С таковыми у руководителя.

Отдельно обращает на собственные плечи внимание ситуация у 2-х крымских областей, тут из-за отсутствия крупных кредитных организаций местные финансовые организации до тех пор пока не имеют возможность удовлетворить весь спрос на кредитные ресурсы. Однако, Как и ожидали аналитики РИА чарт, прирост в Республике Крым и Севастополе достаточно мощный, например Севастополь переместился за один год С 3-го на пятое место, а в предстоящем году Республика Крым, вероятнее всего, будет четвертой, уступив свое Второе место.

Первым не южным регионом С небольшой закредитованностью стала Чукотка, которая в текущем чарте занимает шестое место (28, 3%). На седьмой строчке расположилась Москва, где показатель закредитованности размещается на уровне 29, 6%. Еще у 4-х областей он не превышает 40%.

особенно большой Уровень закредитованности наблюдается у Калмыкии, Тувы и Курганской области. Калмыкия занимает последнее место С большим отрывом. Индикатор долговой нагрузки в этом регионе составляет 87%, у Тувы - 76%, у Курганской области - 73%.

Как показали исследования, в среднестатистическом регионе России Объем задолженности по кредитам на душу экономически активного жителей составляет 230 тыс. Руб.. Особенно распространенным диапазоном объема средней задолженности является 200-300 тыс. Руб., которым характеризовались 47 областей, а в 17 регионах долговая нагрузка размещается в пределах от 100 до 200 тыс.. Со своей стороны задолженность более 300 тыс. Руб. была у 16 областей, а не более 100 тыс. - лишь у пяти областей.

Лидирует по объему задолженности перед банками на одного экономически активного гражданина Ямало-Ненецкий автономный округ (537 тыс. рублей). На 2-м, 3-м и четвертом местах находятся Ханты-Мансийский автономный округ, Якутия и Ненецкий автономный округ, у которых Уровень задолженности в пересчете на одного человека составляет 487, 423 и 389 тыс. Руб. соответственно.

закрывает пятерку Тюменская область (369 тыс. рублей). Так, лидерами по рассматриваемому показателю являются северные Регионы, что объясняется в отношении высокими зарплатами.

в 1-ю десятку по абсолютному объему кредитов на одного жителя Также попали: Магаданская, Московская и Сахалинская области, Петербург и Чукотка. В сих регионах Объем среднедушевой кредитной задолженности варьировался в диапазоне от 368 до 335 тыс. Руб.. Москва занимает 15-е место С объемом задолженности в 302 тысячи рублей.

Наиболее низкий долг жителей перед банками отмечается в Ингушетии, где Объем кредитной задолженности на одного экономически активного жителя составляет почти 31 тысячи рублей - Это в 17 раз меньше, чем в ЯНАО. Второе и третье места у Чечни и Дагестана (55 тыс. и 57 тыс. рублей).

Согласно оценкам Ласт Ньюс , медианный Рост задолженности среди всех 85 областей России составил 29 тыс. Руб. (в 2019 году -32 тысячи). Так, прирост задолженности жителей перед банками несколько замедлился, Однако она по-прежнему росла Во всех регионах.

максимальный Рост кредитной задолженности Обычно на одного жителя региона наблюдался в ЯНАО - на 73 тысячи рублей. С достаточно ощутимым отставанием от руководителя идет Сахалин (+54 тысячи).

равным образом в десятке по абсолютному объему прироста кредитов: Чукотка (+52, 8 тысячи рублей), ХМАО (+49, 1 тысячи), Магаданская область (+47, 6 тысячи), Якутия (+44 тысячи), Тува (+42, 4 тысячи), Петербург (+42, 3 тысячи), Приморье (+41, 6 тысячи) и Северная Осетия (+41, 3 тысячи).

Обращаясь к цифрам повышения кредитов и закредитованности, специалисты подчеркивают два момента. Во-первых, на фоне падения Центробанк снижал ставку рефинансирования, а правительство запустило несколько программ льготного кредитования. Это существенно снизило ставки на рынке, и в настоящее время население берет больше дешевых кредитов, что порой даже снижает нагрузку на семейный бюджет по их обслуживанию.

Во-вторых, в последние месяцы сильно активизировался рынок ипотеки Во многом из-за льготных программ. Если в 2018-2019 годах большие объемы кредитования были беззалоговыми и часто рискованными Для заемщиков, то в настоящее время значительная доля новых кредитов выступает скорее в роли долгосрочного накопления в форме недвижимости, что таит в себе намного меньшие риски.

так, прирост закредитованности в масштабах России в настоящее время не вызывает сильных опасений у аналитиков, Однако отдельные Регионы имеют возможность в большей степени испытывать трудности из-за высокой закредитованности, Наиболее в части беззалоговых кредитов.

специалисты Ласт Ньюс ожидают, что в 2021 году темпы ипотечного кредитования останутся высокими, а розничное кредитование в общем по-прежнему будет опережать динамику зарплат. По результатам экспертизы Ласт Ньюс , Рост кредитования физических лиц в будущем году будет на уровне 12-15%, а Отношение задолженности и заработные платы по результатам 2021 года может увеличиться Еще на 4-6 процентных пунктов.

*Рейтинг подготовлен по заказу агентства Ласт Ньюс специалистами РИА чарт.



Источник: РИА Новости