Лидерами по доступности ипотеки среди российских областей стали Ямало-Ненецкий округ, Магаданская область и Ханты-Мансийский округ, под конец рейтинга оказались республики Северного Кавказа, При этом в общем во время пандемии доступность жилья выросла из-за льготной ипотеки, Но Прирост оказался достаточно слабым из-за повышения цен на недвижимость в ряде областей, демонстрируют итоговые данные исследовательской работы РИА Новости*.
по результатам экспертизы специалистов, прошедший год оказался абсолютно нетипичным из-за пандемии коронавируса, что а Так же среди них сказалось на ипотеке и рынке недвижимости. Во-первых, После уменьшением ставки рефинансирования до рекордно низкого Для Российской Федерации уровня (4, 25%) процентные ставки по жилищным кредитам Также существенно упали. Во-вторых, Для поддержания строительной промышленности правительство запустило новую программу льготного ипотечного кредитования, которая оказалась достаточно масштабной и успешной. В-третьих, из-за большого спроса на жилую площадь в ряде областей сформировался нехватка предложения, а цены увеличились на десятки %.
Как подчеркивают Аналитики, 2020 год Для ипотечного кредитования в РФ выдался экстремально удачным. Таким образом, было заключено рекордное за всю известную историю число ипотечных договоров, и был обновлен исторический максимум по суммарному объему ипотеки. Большой Прирост жилищного кредитования обусловлен масштабным уменьшением процентных ставок, льготными программами и небольшим ажиотажем на рынке, что заставляло многих спешить с покупкой жилья, объясняют специалисты.
за прошедший год в РФ было выдано порядка 1, 72 миллиона новых кредитов по ипотеке против 1, 28 миллиона в 2019 году. При этом в При исчислении в деньгах Объем выданной за один год ипотеки по результатам 2020 года составил 4, 3 триллиона рублей (2, 9 триллиона в 2019 году). Так, даже в отношении рекордного 2018 года, число ипотечных сделок выросло на 16%, а в деньгах наблюдался Прирост на 42%.
При этом увеличились не Только денежные показатели рынка ипотеки, Но и " качественные " индикаторы. Например, усредненная процентная ставка в 2020 году по ипотеке составила 7, 8%, что стало историческим минимумом. Для сравнения, Еще в 2017 году ипотечный кредит Обычно выдавали под 10, 6%. Еще одним индикатором выступает средний размер кредита: по результатам прошедшего года он составил 2, 5 миллиона рублей, против 2, 04 в 2018-м и 1, 72 миллиона рублей в 2016-м.
Также наблюдался дальнейший Прирост среднего срока кредита, который по результатам 2020 года превысил 225 месяцев (18 лет и 9 месяца). Для сравнения в четвертом квартале 2017 года он составлял 187 месяцев (15 лет и 7 месяцев). Так, уменьшение ставок, Прирост среднего кредита и увеличение сроков кредитования в конце концов увеличивали доступность приобретения своего жилья Для Жителей России.
Для оценки региональных различий доступности Для семей приобретения жилья в ипотечный кредит специалисты Ласт Ньюс провели исследовательская работа и составили седьмой ежегодный чарт, в котором показано, какая Доля семей может позволить себе приобрести двухкомнатную типовую квартиру, взяв ипотеку. Как продемонстрировали результаты рейтинга, доступность жилья по ипотечному кредиту Для российских семей выросла в 2020 году. При этом характеристики доступности и ее динамика весьма дифференцированы в областном разрезе.
принимая во внимание непростую ситуацию из-за пандемии COVID-19, можно было ждать слабых результатов в части доступности приобретения жилья, подчеркивают специалисты. Однако за последний год Обычно по России Доля семей, которые имеют возможность позволить покупку жилья в ипотечный кредит, выросла с 31, 3 до 32, 7 процента. Такая ситуация во многом связана со уменьшением ставок по ипотечному кредиту и ростом сроков кредитования, поясняют Аналитики.
При этом увеличение номинальных зарплат сыграло меньшую роль, а динамика цен на жилье, напротив, снижала доступность. В ряде областей в итоге подорожания жилья, во многом стимулируемого уменьшением процентной ставки, доступность снизилась. Аналитики констатируют, что по результатам прошедшего года доступность жилья выросла в 73 регионах, а сократилась в одиннадцать, Так, в абсолютном большинстве областей наблюдался Прогресс.
При этом Обычно у областей с положительной динамикой доступность выросла на 2 процентных пункта, а в это же время среднее уменьшение доступности составляло -0, 6 процентного пункта. Результирующий общероссийский Рост доступности оказался небольшим (+1, 4 процентного пункта), что во многом связано с отрицательной динамикой в густонаселенном московском регионе и Санкт-Петербурге.
в 2-х крупнейших агломерациях цены на недвижимость увеличились весьма сильно, что полностью съело весь эффект от ставок и улучшений условий по ипотечному кредиту. Лучший результат по динамике доступности наблюдался в Калмыкии, где доступность выросла в 1, 4 раза с 19 до 26 %. Рост доступности приобретения жилья в ипотечный кредит в 1, 3 раза показали Ингушетия, Дагестан и Приморский край. Но, несмотря на заметный Прогресс, упомянутые северокавказские республики остаются покуда в нижней части таблицы. В общем у девяти областей Прирост доступности за один год был более чем на 20 %.
Самое сильное уменьшение доступности было в столичной области, за один год Доля снизилась с 36, 5 процента до 32, 5 процента. Также заметное уменьшение доступности с 24, 3 до 20, 6 процента отмечается в Республике Алтай.
максимальный Прогресс по местам в чарте за один год предоставила Белгородская область. Этот регион за прошедший год поднялся на 19 мест в чарте до 36-го пункта по результатам 2020 года, показав уровень доступности 33, 7 процента. Прогресс в 16 мест наблюдался в Воронежской области, а на одиннадцать пунктов вверх в чарте переместилась Свердловская область. Наибольшее уменьшение в чарте у столичной области (-18 мест) и у Астраханской области (-12 мест).
в четверке регионов-лидеров по доступности разестились Ямало-Ненецкий автономный округ, Магаданская область, Ханты-Мансийский автономный округ - Югра, Ненецкий автономный округ. Как показывает статистика, жители этих областей с небольшим отрывом имеют наибольшие возможности по приобретению квартиры в ипотечный кредит из-за в отношении высоких зарплат, наиболее в автономных округах, и за счет невысоких средних цен на жилье, считают специалисты.
Только в 4-х регионах-лидерах Доля семей, Для которых доступна покупка двухкомнатной квартиры среднего качества в ипотечный кредит, превышает половину. При этом в Ямало-Ненецком автономном округе данный показатель превышает 71 процент, а у замыкающего 1-ю четверку областей Ненецкого автономного округа доступность размещается на уровне 55 %.
Кроме первой четверки Еще в 13 регионах Доля семей, Для которых доступна покупка жилья в ипотечный кредит, превышает 40 %, а Еще в 34 регионах она выше 30 %. Для сравнения, в 2015 году лишь в трех регионах Доля семей, Для которых была доступна покупка жилья в ипотечный кредит, оказалась выше 30 %.
в первой десятке рейтинга за прошедший год произошли заметные изменения. В топ-10 смогла войти Томская область, а Ленинградской области и Республике Саха (Якутия) получилось улучшить свои места в первой десятке.
в девяти регионах не более 20 % семей имеют возможность приобрести типовую " двушку ", используя ипотечный заем. Замыкают чарт Ингушетия, Чечня, Дагестан, Карачаево-Черкессия, Севастополь, Республика Крым, Республика Северная Осетия - Алания, Кабардино-Балкария и Республика Тыва.
Как видно, Замыкают чарт национальные республики, а Также Крым и Севастополь. Как поясняют специалисты, это достаточно слаборазвитые в экономическом плане регионы, по этой причине низкие места по доступности жилья неудивительны. Аутсайдерство национальных республик в чарте объясняется по традиции большим средним составом семей в сих регионах, что определяет низкий скорректированный семейный доход вслед за вычета прожиточного минимума на каждого члена семьи, и невысокими официальными зарплатами. Помимо этого, в данных регионах значительная Доля сельского жителей, а в крупных городах большинство продолжают жить в частных домах.
Крымский регион (Республика Крым и Севастополь) продолжает ощущать влияние внутрироссийской миграции. Эти два южных региона достаточно популярны Для переезда населения из иных субъектов Федерации, из-за этого спрос на жилье часто формируют приезжие, что дает возможность ценам держаться на весьма высоком уровне. По этой причине местные жители со своими в отношении некрупными зарплатами испытывают трудности в приобретении недвижимости.
При этом специалисты подчеркивают, что Прогресс в доступности в нижней части рейтинга был выше, чем у лидеров. Наиболее сильно контраст виден на фоне столицы России и Санкт-Петербурга, где доступность и вовсе снизилась. Так, уменьшение ставок и льготная ипотечное кредитование помогла многим регионам, где доступность невысокая, а рынок недвижимости характеризуется невысоким спросом и низкими ценами, а в регионах с высокой доступностью и высоким спросом на недвижимость льготная ипотечное кредитование и общее уменьшение ставок стимулировало Прирост цен недвижимость.
в виде индикатора доступности в чарте выступает Доля семей, которые могут оплачивать ежемесячно по кредиту При приобретении жилья в ипотечный кредит и осуществлять повседневные расходы. Доля семей, Для которых доступна покупка квартиры, оценивалась на базе распределения работающих по величине зарплат в каждом регионе.
Объем кредита рассчитывался Для приобретения семьей двухкомнатной квартиры среднего качества в собственном регионе площадью 60 квадратных метров При первоначальном взносе в 30 %. Семейные доходы от трудовой деятельности учитывали платежи НДФЛ и корректировались на региональный прожиточный минимум на каждого члена семьи. Семьдесят % средств, оставшихся вслед за вычета из семейного бюджета прожиточных минимумов, тратится на выплату ипотеки, 30 % - на прочие расходы.
Расчет проводился независимо Для девяти типов по составу семей (различающихся по количественному составу и по числу детей), а результирующая Доля семей рассчитывалась Как средневзвешенная Доля из этих девяти типов. Для расчета учитывались семьи, где хотя бы один член семьи имеет работу и возраст хотя бы одного члена - от 18 до 55 лет. Средние цены на квартиры на вторичном рынке, сроки кредита и процентные ставки учитывались Для каждого региона в отдельности на базе официальной статистики. Для расчета рейтинга использованы актуальные данные за 2020 год, Для сравнения - данные за 2019 год.
Полученная результирующая Доля является индикативным показателем, отображающим различия в доступности жилья в разных регионах, При этом фактическая доступность жилья Для отдельных семей из определенного региона зависит от множества иных факторов, например, распределения сбережений, структуры рынка недвижимости, необходимости в улучшении жилищных условий и иных, которые не являлись предметом данного исследования.
*Рейтинг подготовлен по заказу агентства Ласт Ньюс специалистами РИА чарт.
Топ 20 сегодня
[Читать все комментарии]
[Напечатать новость]
