Самую высокую платежную дисциплину среди российских областей свидетельствуют Севастополь, Ненецкий автономный округ и Ямало-Ненецкий автономный округ, под конец списка оказались республики Северного Кавказа, свидетельствует исследовательская работа РИА Новости*. Как подчеркивают специалисты, прошедший 2022 год Для розничного банковского кредитования был хорошим, даже несмотря на трудности первого полугодия. Основным негативным фактором Для розничного кредитования стало сильное повышение ставок в 1-ом квартале. При этом во 2-м полугодии, по мере снижения ставок и стабилизации ситуации, темпы прироста кредитования начали восстанавливаться. по данным Центробанка, розничное кредитование в последние 12 месяцев (с 1 марта 2022 года по 1 марта 2023 года) характеризовалось приростом на 8, 7%, При этом за последние шесть месяцев Рост был на уровне 6, 6%. Так, динамика последних месяцев укладывается в тенденцию уверенного повышения объемов розничного кредитования, сформировавшуюся в последние несколько лет, подчеркивают Аналитики. Согласно исследованию Ласт Ньюс , в отдельных видах розничного кредитования (Беззалоговое, жилищное и Автокредитование) в 2022 году наблюдалась неоднородная динамика. Наибольшим приростом за 12 месяцев, по положению на 1 марта, характеризовалась ипотечное кредитование (+15, 5%), а объем задолженности по ипотечным кредитам на балансах кредитных организаций составил 14, 4 триллиона рублей. Беззалоговое кредитование в 2022 году показало почти околонулевую динамику - Рост на скользящем 12 месячном отрезке на 1 марта составил 1, 7%. Автокредитование и вовсе за последний период времени характеризовалось уменьшением на 4, 7%, до 1, 2 триллиона рублей. на фоне повышения кредитной нагрузки платежная дисциплина оставалась на хорошем уровне, несмотря на прирост доли просроченной задолженности, подчеркивают специалисты. За последние 12 месяцев доля просроченной задолженности в кредитном портфеле на 1 марта выросла до 4, 03% (против 3, 85% на 1 марта 2022 года). Аналитики подчеркивают, что на фоне сложностей в экономике появилась бы возможность ждать и более сильного повышения просрочки, Однако ситуация в общем развивалась благоприятно. Для сравнения в 2017 году доля просрочки по кредитам физических лиц превышала 8%, то есть за последние шесть лет эта доля снизилась почти вдвое. Для оценки платежной дисциплины в областном разрезе специалисты Ласт Ньюс провели седьмое ежегодное исследовательская работа и подготовили чарт российских областей по доле просроченной задолженности жителей по рублевым банковским кредитам (на основе данных Центробанка России). Как демонстрируют итоговые данные исследовательской работы, среди российских областей наблюдается значительная дифференциация по доле просроченной задолженности по кредитам населению. по положению на 1 марта 2023 года, доля просрочки между регионами варьируется от 2% до 10%, а медианное значение доли просроченной задолженности по кредитам жителей равнялось 4, 39%, против 3, 97% на эту же дату прошедшего года. Согласно исследованию, в начале 2023 года 79 областей характеризовались ухудшением платежной дисциплины жителей. Максимальный прирост доли просрочки в 2022 году наблюдался в Республике Ингушетия, Где она за прошедшие 12 месяцев выросла на 1, 3 процентного пункта, и в Республике Северная Осетия, Где прирост составил 1 процентный пункт. Еще в 6-ти регионах просрочка по кредитам жителей за 12 месяцев выросла более чем на 0, 5 процентного пункта. Масштаб снижения доли просрочки у областей с положительной динамикой был существенно меньше. Если максимальный прирост доли просроченной задолженности был на уровне 1, 3 процентного пункта, то по максимуму уменьшение доли просрочки было на 0, 2 процентных пункта. Лидером по повышению платежной дисциплины стала Республика Тыва, в которой доля просроченной задолженности уменьшилась на 0, 22 процентного пункта. Вторым регионом по темпам снижения доли просрочки стал Краснодарский край, Где за один год этот показатель снизился на 0, 17 процентного пункта. В текущем чарте Республика Тыва занимает 14-е место по доле просроченной задолженности, а Краснодарский край - 64-е место. Лидерами с заметным отрывом по платежной дисциплине жителей стали жители Севастополя (2%), Ненецкого автономного округа (2, 3%), Ямало-Ненецкого автономного округа (2, 4%), Санкт-Петербурга (2, 6%) и Чукотского автономного округа (2, 8%). Так, среди областей с низкой долей просрочки преобладают северные регионы, то есть субъекты Федерации с высокими зарплатами. специалисты подчеркивают, что имеется сильная статистическая связь между средним уровнем задолженности по банковским кредитам и долей просрочки. Где больше банковских кредитов, там меньше просрочка. Хотя появилась бы возможность спрогнозировать, что с ростом кредитной нагрузки качество сервиса долгов может, напротив, падать. Однако, во-первых, в регионах, Где основная масса жителей имеет высокие заработные платы, именно хорошие заемщики формируют основной спрос на розничные кредитные. Во-вторых, банки, видя меньшую просрочку в подобных регионах, хотят выдавать больше кредитов именно здесь, объясняют специалисты. Самая высокая доля просроченной задолженности с заметным отрывом сохраняется у Ингушетии (10, 2%). Аналитики подчеркивают, что Республика характеризуется высокой долей просрочки уже долго, но ситуация с просрочкой в этом регионе сильно улучшилась в последние несколько лет. Для сравнения в начале 2018 года она составляла 24%, в начале 2019 года - 16%, а в начале 2020 года - 13 %. Также высокая доля просрочки зафиксирована у следующих областей: в Северной Осетии (7, 8%), в Карачаево-Черкессии (6, 9%), в Чечне (6, 5%) и Республике Адыгея (6, 5%). Так, лидеры по просрочке в большинстве своем представляют республики Северного Кавказа. Высокий уровень просрочки тут наблюдается на фоне сравнительно слабого развития розничного кредитования, поясняют Аналитики. специалисты Ласт Ньюс ожидают, что в 2023 году темпы прироста розничного кредитования будут хорошими, а доля просрочки может немного уменьшиться. Основным драйвером повышения розничного кредитования выступит ипотечное кредитование. Со своей стороны Рост беззалогового кредитования по результатам 2022 года может составить порядка 10%, за счет стабилизации ситуации и повышения трат жителей. При этом уровень просроченной задолженности сильно зависит от типа кредитования. Например, ипотечное кредитование характеризуется наименьшей долей просрочки, так, более высокие темпы прироста ипотеки, по сопоставлению с беззалоговым кредитованием, приведут к улучшению качества кредитного портфеля и небольшому снижению доли просрочки в нем, заключают специалисты. *Рейтинг подготовлен по заказу агентства Ласт Ньюс специалистами РИА чарт Источник: РИА Новости