Влияют ли задолженности перед МФО на КИ

Микрофинансовые организации делают кредитование более доступным для населения, когда речь идет о сравнительно небольших суммах, сопоставимых с размером зарплаты. В них можно занять средства до получки, когда резервных сбережений нет, а деньги нужны срочно. По данным ВЦИОМ, 54% россиян в возрасте 18-34 лет назвали услуги МФО востребованными.

Минусом микрокредитов является процентная ставка, порой превышающая 2% в день. Но низкие требования и готовность закрыть глаза на огрехи кредитной истории способны перекрыть этот минус. Детали о том, как формируется кредитная история, какие факторы на нее влияют, и портят ли кредитную историю микрозаймы, рассказывает материал электронной газеты «Век» по ссылке. Мы взяли из него только ценные моменты, которые и приводим ниже в дополненном виде.

Почему микрозаймы влияют на КИ

Информация о кредитах россиян и дисциплине погашения задолженностей хранится в бюро кредитных историй (БКИ) и Центральном Каталоге КИ (ЦККИ). Она по запросу предоставляется займодателям, чтобы те могли проверить платежеспособность клиента. В свою очередь, согласно Закону 218-ФЗ, финансовые учреждения обязаны передавать информацию о выданных займах в бюро КИ.

Даже если кредитор готов выдать деньги, не проверив КИ, сообщить в бюро о выдаче займа и дисциплине его погашения он обязан. Именно поэтому сведения о микрокредитах регистрируются и влияют на рейтинг платежеспособности так же, как и ипотека или автокредит.

Негативное влияние микрозаймов

Даже не вовремя выплаченные займы взятые в микрофинансовых организаций, могут испортить свою кредитную историю в каталоге бюро, тем самым снизив шансы на одобрение серьезного кредита в будущем. Ухудшить финансовый портрет способны стандартные факторы:

• несвоевременное внесение платежей по займу;

• наличие нескольких задолженностей одновременно;

• частые обращения за небольшими суммами.

С просрочками все просто: если должник не платит вовремя – доверять ему не стоит. Несколько незакрытых займов одновременно свидетельствуют о том, что человек находится в затруднительном положении, и высок риск невозврата. Постоянные обращения за небольшими суммами могут быть признаком хронических финансовых проблем, поэтому банки настороженно относятся к таким клиентам.

Можно ли улучшить КИ с помощью МФО

Финансовый портрет заемщика в бюро КИ можно и улучшить, пополнив кредитную историю положительными записями. Особенно это касается случаев, когда все плохо и ни один банк не соглашается выдать займ, проверив КИ. Чтобы улучшить репутацию, нужно взять в МФО микрозайм и вернуть его в срок или раньше.

Касаемо суммы, нужно сделать поправку: с минимальными микрозаймами связываться нежелательно. Банк может проверить детали сделки и не придать ей большого значения. Ведь то, что человек взял в долг пару-тройку тысяч рублей и вернул в срок, не такое уж большое достижение. Нет гарантий, что и 100 тыс. он тоже отдаст вовремя.

Не стоит думать, что несколько микрозаймов, взятых и возвращенных в течение короткого срока, поднимут рейтинг. Так как все детали о них легко проверить, банк сразу выявит хитреца. Обелить репутацию за неделю или месяц не выйдет, нужен длительный период. При этом главное, чтобы записи в КИ выглядели естественно.