Внесудебное банкротство физических лиц и актуальные вопросы процедуры банкротства через МФЦ.

Какие долги можно списать во внесудебном порядке, а какие не подпадают под банкротство через МФЦ.

В нашей стране любой человек, попавший в сложную финансовую ситуацию, может пройти процедуру банкротства для того, чтобы прекратить свои долговые обязательства.

Если человек попал в ситуацию, когда размер всех его долгов превышает доходы и стоимость принадлежащего ему имущества, платить по долгам нечем, а кредиторы из‑за просрочек по платежам начисляют пени и штрафы, то закон о банкротстве предоставляет возможность пройти процедуру банкротства.

Не все знают, что кроме популярной и широко рекламируемой процедуры через арбитражный суд есть ещё и внесудебный способ избавиться от долгов. Для этого гражданин, попавший в сложную финансовую ситуацию, должен собрать определённый законом пакет документов и обратиться с заявлением в МФЦ.

В отличие от арбитражного процесса банкротства порядок действий намного проще, а сама процедура проходит быстрее. При этом затраты заявителя на процедуру банкротства через МФЦ на порядок меньше, чем в арбитраже.

Основное правило, или ограничение, установлено по общей сумме заявленного долга.

Она не должна превышать 1 млн рублей, и в этой сумме учитываются следующие долговые обязательства:

1. Все суммы займов и кредитов, а также начисленные кредитными учреждениями проценты по ним. Сюда следует приплюсовать и пени в случае имеющейся просрочки по платежам. Справки с точными суммами можно взять в любом отделении банка при личном обращении или запросить через банковское приложение.

2. Начисленные, но не уплаченные ИФНС налоги и сборы. Для получения данной информации запрашиваем справку по задолженности в инспекции или через личный кабинет налогоплательщика.

3. Суммы по договорам поручительства, даже если основной заёмщик не допускал просрочек. Опять же просим основного заёмщика взять справку в банке об остатке задолженности.

4. Любая судебная задолженность, включая долги по ЖКХ. Рекомендуем по данному вопросу обратиться в ФССП и запросить справку по всем имеющимся исполнительным производствам.

5. Сумма всех неоплаченных штрафов. Как правило, это штрафы за нарушение ПДД, и все они отражаются на Госуслугах.

6. Задолженность по алиментным обязательствам. Несмотря на то, что в процедуре банкротства обязательства по алиментам не прекращаются, эта сумма всё равно учитывается при определении размера общего долга.

Если с общей суммой задолженности определились, и она не превышает 1 млн руб., то можно переходить к сбору и подготовке документов.

Для внесудебного банкротства закон определяет несколько категорий заявителей, к которым относятся граждане с завершённым исполнительным производством, пенсионеры, родители (опекуны), получающие пособия, и должники, у которых долги взыскивают длительное время (более 7 лет).

В зависимости от категории будет разный пакет документов.

Должникам с оконченным исполнительным производством нужно подготовить паспорт, сведения о регистрации по месту жительства, заявление о банкротстве, список кредиторов и сведения об окончании исполнительного производства.

Пенсионерам дополнительно потребуется справка о получении пенсии из Пенсионного фонда и справка от судебного пристава, подтверждающая факт возбуждения исполнительного производства не позднее чем за 1 год до её выдачи. Важно: исполнительное производство не должно быть окончено по основанию погашения долга.

Пакет документов для родителей, получающих пособие, схож с предыдущим, только вместо справки о выплате и размере пенсии нужна справка из отдела соцзащиты о размере и выплате пособия на ребёнка.

Должники с длительным периодом взыскания собирают сведения о возбужденных в их отношении исполнительных производствах сроком 7 и более лет, которые не были окончены в связи с погашением долга.

Стоит отметить, что первая категория заявителей на банкротство самая распространённая, и сложность их ситуации заключается в том, что получить акт о невозможности взыскания с соответствующим постановлением судебного пристава об окончании исполнительного производства — очень непростая задача. Чаще всего без привлечения помощи опытного юриста в области исполнительного производства и сопровождения банкротства не обойтись.

Итак, если документы собраны, их можно подавать в отделение МФЦ по месту жительства заявителя. После обращения в МФЦ и проверки полноты и достоверности приложенных документов данные о поданном заявлении включаются в Единый реестр сведений о банкротстве, и именно с этого момента начинается внесудебная процедура банкротства.

Как и в период арбитражного рассмотрения дела о банкротстве, после начала внесудебной процедуры вводится полный мораторий на взыскание долгов, пеней, штрафов и прочих платежей с должника‑банкрота. Приставы обязаны снять все ограничения и аресты, банки не вправе списывать денежные средства со счетов должника. Сама процедура длится до полугода. Проходит она в пассивном режиме, то есть после сбора документов и подачи заявления должник, признанный банкротом, никаких действий больше не предпринимает.

Указанный в законе шестимесячный срок, как и в арбитражной процедуре банкротства, даётся на выявление у заявителя имущества и доходов, а также для того, чтобы у кредиторов была возможность заявить свои требования или возражения.

Если после подачи заявления у должника‑банкрота будет выявлено имущество или доходы, позволяющие погасить долги, то процедура будет прекращена.

Также есть ряд условий, при которых процедура банкротства переходит в арбитраж и рассматривается по общим правилам судебного банкротства:

1. По требованию кредиторов, которых не указали в списке долгов;
2. Указанная в списке и заявлении сумма долга существенно занижена;
3. Выявлены сомнительные сделки, которые могут быть оспорены;
4. Найдено имущество должника, не указанное в заявлении, или есть основания полагать, что такое имущество скрывается;
5. Финансовое положение должника улучшилось, и должник не сообщил об этом.

После прохождения всей процедуры гражданин освобождается от долгов, их дальнейшее взыскание становится невозможным.

Напомним перечень долговых обязательств, которые не спишутся при внесудебном банкротстве:

• долги, которые не включили в список при банкротстве (одно из главных отличий внесудебного банкротства);
• текущие обязательства, возникшие в период банкротства;
• обязательства по возмещению вреда;
• алиментные обязательства;
• убытки, причинённые умышленно или по грубой неосторожности;
• задолженность по заработной плате перед работниками.

Также долги не будут списаны в случае совершения заявителем неправомерных действий в процедуре банкротства, подпадающих под уголовную или административную ответственность, и при злостном уклонении от погашения долгов.

И не лишним будет упомянуть о последствиях процедуры банкротства, к которым, в том числе, относится обязанность в течение 5 лет извещать банки о пройденной процедуре и трёхлетний запрет на занятие должностей в органах управления юридического лица.

Как было сказано выше, в случае возникновения ситуации нарушения финансовой устойчивости любой гражданин может пройти процедуру банкротства и освободить себя от непосильного бремени долговых обязательств. Но для того, чтобы определиться с порядком прохождения процедуры банкротства, рекомендуем предварительно проконсультироваться с опытными юристами в юридической компании «Перспектива и развитие».