Как произвести расчет ипотеки и высчитать переплату самостоятельно?

Задумываясь об увеличении жилищного пространства, многие отправляются в банк для оформления ипотечного займа, в частности кредита под залог квартиры. Но далеко не редкость, когда полученная ипотека становится непосильным бременем для семьи. А все потому что заемщик не стремится лишний раз обезопасить себя и узнать все нюансы жилищного кредитования. Каким образом происходит расчет ипотеки, что влияет на изменение процентной ставки?

Как уменьшить проценты по ипотечному кредиту?

Чтобы не переплачивать лишние финансы в пользу банка, следует учитывать такие факторы, как:

• сумма первоначального взноса (чем она больше, тем меньше процент кредитования);

• приобретаемая недвижимость (исходя из процентной ставки, коттедж загородом обойдется дороже квартиры);

• ежемесячный доход клиента;

• сроки ипотечного кредитования (чем больше этот период, тем меньше процент);

• наличие позитивной кредитной истории;

• оформление страховки позволит значительно снизить размер процентной ставки;

• готовое жилье обойдется заемщику дороже, нежели покупка квартиры, находящейся в стадии строительства;

• страхование (при отказе от оформления личной страховки ипотечные проценты увеличивают).

Как рассчитать сумму ипотеки в зависимости от типа ставки?

При расчете кредита учитывают тип платежа - дифференцированный или аннуитетный. Первый вид предусматривает выплаты равными частями основной суммы. Таким образом, к окончанию срока кредитования ежемесячный платеж уменьшится до минимума. При аннуитетном типе платежа заемщик обязуется выплачивать долг ежемесячно в равных долях в течение всего периода.

Если банк оформил ипотечный кредит по форме аннуитетного платежа, расчет ипотеки будет осуществляться следующим образом:

S=n x (S1/n + S1 x q), где:

S - полная сумма кредита;

N - количество месяцев;

S1 - сумма, выданная банком;

q - процентная ставка;

Число, полученное в скобках, будет равно ежемесячному платежу.

Дифференцированный способ оплаты исчисляется несколько иначе.

Ежемесячный платеж в данном случае будет состоять из фиксированной суммы (S1/n) и постоянно уменьшающейся сумме процентов, равной q (S1-S), где S - это сумма долга, выплаченная за весь текущий период кредитования. Дифференцированный способ является более выгодным, нежели аннуитетный, так как в этом случае заемщик выплатит банку меньше процентов.

Расчет ипотеки должен произвести самостоятельно каждый потенциальный заемщик во избежание непредвиденных ситуаций и обмана со стороны банковского учреждения. Упрощают задачу подсчёта кредитный калькулятор на сайтах финансовых компаний.